等额本息提前还款划算吗?说不定更吃亏!

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一、先了解一下什么是等额本息?

一般来说 ,等额本息还款方式就是指借款人每月按相等的金额偿还贷款本息。等额本息计算公式为:每月还本付息金额=[本金*月利率*(1+月利率)贷款月数]/[(1+月利率)还款月数-1];而每月利息=剩余本金*贷款月利率 。

另外,还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】-贷款额;还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】。

其实总的来说,等额本息的特点就是每月的还款额相等。从本质上来说是每个月还款中本金所占比例逐月递增 ,每月还款中利息所占比例逐月递减 ,前半段时期所还的利息比例大 、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小 。

即主要是还款压力比较平均,考虑了还款人的还款压力 。

二、等额本息提前还款划算吗

在开始正题之前 ,先说说等额本息。一般来说,等额本金又称利随本清 、等本不等息还款法。贷款人将贷款的本金平均分摊到每个月,每个月还款的本金完全是相同的 。等额本金计算公式为:每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率。

而每月本金=总本金/还款月数;每月利息=(本金-累计已还本金)*月利率;还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2;还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额。

等额本金的特点就是:每个月要还款的本金是一样的 ,但是利息不同,因此,这种还款方式每月的还款额不同 ,呈现逐月递减的状态 。相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多 ,还款负担逐月递减。

好了,现在就回到正题,解答“等额本息提前还款划算吗 ”这个问题。其实从提前还款的角度看 ,等额本息还款方式前面还款时本金少 、利息多 ,提前还款时等于后面要还的本金会比较多,因此提前还款时会比较吃亏 。即不划算!

因此,特意献上两条建议:

其一 ,你如果有提前还款的需要或者可能,一定要在贷款时采用等额本金的还款方式。虽然等额本金前面还款压力大,但是你提前还款时会少受损失。

其二 ,如果你实在想提前还款且在经济上有不少富余的话,那么可向银行申请改用等额本金的还款方式 。这样一来,就可用等额本金提前还款了 ,不过前提得是银行同意改还款方式的申请。

其实,等额本息和等额本金这两种方式的区别是显而易见的。但是银行不会告诉你这些的,银行一般会给你推荐等额本息的还款方式 ,因此如果你坚持要求用等额本金的还款方式来提前还款的话,那么你是可以提出申请的 。



标签: 贷款 本金 月利率 本息

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