买房贷款额度怎么算?银行可能最在意这5点

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最近关于银行收紧房贷利率的消息不断 ,实际上不仅仅是房贷利率 ,为了严控房贷业务,银行在放贷审批时对额度的把控也会随之变严,可能同样条件下以前能申请到期望额度 ,现在就变难了,那么申请房贷银行会查什么?房贷额度是如何确定的?
  房贷额度主要取决于下面几个因素:
  1.首付比例
  银行贷款额度,受贷款首付比例的影响 ,通常不能超过房屋总价减去首付款之差。
  比如:总价100万的房子,首付30%,那么贷款最高额度=100-100X30%=70万
  首付比例会随着楼市政策调整 ,不同地区不同银行之间的要求也有差异,购房人最好了解当地购房政策 。
  2.借款人还款能力
  还款能力主要是指月收入,月收入能体现一个人的还款能力 ,银行通常的要求是,月收入为房贷月供的2倍以上 。
  3.个人征信情况
  个人征信是银行考察借款人的一项重要项目,是获得期望额度和贷款优惠利率的前提条件。有银行会查借款人2年内的信用卡记录和5年内的贷款记录 ,要求严格的银行审查时间范围会更长 ,不符合征信要求的人可能会被降低额度,严重的还会被拒贷。所以大家在平时就要重视自己的征信记录,按时还信用卡和贷款 ,避免逾期 。
  4.保障能力情况
  有银行还会查借款人的医保 、养老保险 、住房公积金等缴费情况,这些从侧面能体现其还款能力。
  5.房屋房龄
  买二手房的话,房屋房龄也会影响贷款额度。通常要求是20-25年 ,相对宽松点的会要求30年,严格点的是10年-15年,房龄大的二手房贷款额度可能会被降低 ,房子越“年轻”越易获得贷款,且额度也比房龄大的高 。
  贷款额度不够该怎么办?
  1.收入不达标得不到期望额度怎么办?
  一般说月收入都是以家庭为单位的,如果是已婚人士可以考虑将夫妻二人的收入加起来 ,符合房贷月供收入比例的话就可以。如果是单身人士,有的银行允许申请接力贷,接力贷就是 ,比如你的收入不达标 ,但是你的父亲或者母亲还没退休,你可以作为房屋所有权人,与父(母)作为共同借款人申请房贷 ,银行会根据二人收入之和作为基础计算月供,从而增加贷款额度。
  需要注意的是,并不是所有银行都支持接力贷 ,具体最好事先咨询银行 。
  2.因为征信因素额度被降低怎么办?
  如果逾期不严重,可以多咨询几家银行,要求宽松的银行有可能获得期望额度。如果是买新房 ,可以与楼盘合作银行申请贷款,还能获得优惠利率。
  提示:贷款额度取决于首付比例、还款能力、个人征信 、房屋房龄等多种因素,今年房贷政策处于收紧趋势 ,购房人最好多了解银行信贷政策,根据自身经济能力申请贷款 。

标签: 贷款额度 购房人 房子 住房公积金

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